编者按：市委十四届十三次全体会议提出，打造具有全球竞争力的开放创新生态、高水平建设武汉区域科技创新中心，明确了营造“八个环境”的重点任务，其中包括打造近悦远来的人才集聚环境。武汉市人才工作局、武汉市科学技术协会积极贯彻落实市委人才工作部署，大力实施武汉青年科技人才朝阳托举工程，支持优秀青年科技工作者围绕我市重点科技领域和产业发展开展学术研究、科技攻关。现推出“科创武汉创新涌动正青春”栏目，讲述青年科技人才在武汉安身、安心、安业的故事，多维度呈现他们在这片创新热土上书写的青春华章。

当老龄化浪潮呼啸而来，如何让普通家庭看得懂金融、理得清财富，让养老金安稳托举晚年生活，成为一道兼具学术价值与民生温度的现实考题。华中科技大学90后副教授甘煦，深耕家庭金融、养老金融与智能金融交叉赛道，跳出书斋的围墙，一头扎进社区、乡村与养老机构，在理论研究和科普实践之间来回奔走，用科研回应普通人实实在在的财富焦虑。

从百姓理财困惑出发，破解养老金融现实难题

“很多老年人手里握着退休金，却宁愿放在活期账户里。不是他们不想理财，而是不知道怎么选。”甘煦说。

武汉青年科技工作者甘煦

在英国攻读硕士期间，甘煦接触到家庭金融这一前沿领域。回国后，她把研究视角投向中国本土现实：国内60岁以上老年人口已超3亿，养老金融决策正成为亿万家庭绕不开的日常课题。然而，个人养老金制度落地后出现了“开户多、缴存少”的现实困境，这一困境背后是金融素养缺失的深层问题。

甘煦的研究，正是从这一认知缺口切入，走出了一条“三级跳”路径：以金融素养研究为根基，回答“金融素养如何影响家庭金融决策”这一基础性问题；以金融科普为实践抓手，将研究发现转化为可触达普通家庭的金融知识；如今向智能金融方向拓展，探索AI如何为家庭金融决策提供新的赋能工具。

“金融素养是养老金融、普惠金融的根基。老百姓看不懂金融产品，再好的政策，也难以让大众分享红利。”但在调研中她发现，金融知识并不直接等同于金融行为，“知道”与“做到”之间存在一道需要主动填补的认知缺口。

“我们在调研中发现，知识与行动之间有一道鸿沟。很多人都知道理财产品的存在，甚至能说出 ‘风险分散’这样的概念，但真到要买的时候，还是不知道怎么选。”甘煦说。这道鸿沟，成为她后续研究反复追问的核心问题：为什么金融素养没有自动转化为金融行为？为了回答这个问题，团队在调研中系统收集了大量访谈记录和家庭微观数据，这些一手材料成为她构建理论模型、识别认知摩擦的基础。

作为武汉个人养老金试点城市的课题研究者，她结合武汉建设数智经济一线城市的发展定位，探索智能金融的应用价值。团队聚焦生成式人工智能，研究AI能否降低家庭的“认知摩擦”，为不同家庭定制适配的养老理财方案。

“如何在中国特有的代际结构、社会信任模式和数字经济环境下，设计出真正落地的智能养老金融方案，是我们亟待解答的问题。”甘煦主持的国家自然科学基金青年项目，正是从微观层面识别长寿风险对家庭金融决策的影响，为完善第三支柱个人养老金制度提供科学依据。

从书斋到社区，让金融知识像“金种子”一样生根

“学术研究不能只停留在论文里，我们研究家庭金融，最终是要让普通家庭真正受益。”在科研之外，甘煦投入大量精力做金融科普，践行知行合一。

她指导30余名学生组建“金种子科普志愿服务队”，确立兴农、助老、爱小三大服务主线，把金融知识送到乡村、养老机构与中小学课堂。

在兴农线上，团队走进蕲春酒铺村，普及农业保险、农产品期货等金融知识，助力乡村振兴。“农业保险看似普及，但不少农户因为认知不足心存抵触，我们希望用通俗讲解，让金融工具帮农户对冲生产风险。”

武汉青年科技工作者甘煦。

在助老线中，志愿者走进养老机构与社区。避开晦涩专业术语，将反诈科普、数字技能、养老理财知识融为一体，手把手教学，守护老年人的养老“钱袋子”。

在爱小服务里，团队围绕原创本土财商读物《长小牛的梦想农场》开展财商教育。目前，配套财商课程已走进省内多所小学与爱心托管班，将金融科普下沉到基层校园。“金种子”的实践，正是她学术研究的延伸——用科普播种金融知识，为后续的智能金融干预打下认知基础。

身为土生土长的武汉人，入选青年人才托举计划，让甘煦倍感荣幸：“我对这座城市怀有很深的感情，我的研究正好处于武汉数智经济与科技金融两大战略交汇点。科研人要与城市、国家战略同频共振。”

从金融素养研究到“金种子”科普，再到智能金融的前沿探索，甘煦始终在做同一件事：让每一个普通家庭——尤其是那些认知资源最有限的老年人——在面对复杂的金融选择时，不再因为“看不懂”而选择“不行动”。 这条路径的终点，不是一个更聪明的算法，而是一个更朴素的愿景：让养老金安稳托举晚年，让金融决策回归它本该有的温度。

人物链接：甘煦，中共党员，华中科技大学管理学院副教授、博士生导师。主要从事家庭金融、养老金融、智能金融研究。主持国家自然科学基金青年项目、湖北省社科基金等多项课题。原创金融科普专著《长小牛的梦想农场》获评湖北省社科普及读物。