用数据“画像”，帮银行与企业互相“对上眼”

“数据红娘”牵来千亿资金

眼下，我省武汉、宜昌、荆门等地政府主导建设的信用信息平台，纷纷挖掘大数据资源，让数据当“红娘”，助力中小微企业迅速获得融资。据初步统计，我省相关地市信用信息平台已累计支持小微企业融资超千亿元。

企业“货比三家”，银行“抢单”

不敢贷、不愿贷，很大程度上源于银行对企业“底细”不知晓。而同时，企业不能及时了解银行服务及产品，也加剧了融资难、融资贵。地方信用信息平台，就是通过企业多方运营数据，多维且准确地给企业“画像”，让银行与企业互相“看上眼”“找对象”。

“汉融通”平台里，银行发布信贷产品，企业发布融资需求。企业像逛超市一样“货比三家”，银行以“接单”“抢单”的形式受理融资申请。

企业想申请融资，首先要进行身份认证，需填写企业信息及法人信息，同时要确认企业信息采集及信息使用授权书。企业可在线提出融资申请，填写资金需求、资金用途即可在线匹配银行及产品。

完成申请后，相关申请推送给银行，银行安排专人线下与企业对接，企业可查看银行受理进度。相关银行建立了对接机制，建行普惠金融APP“惠懂你”建立专门通道，及时响应平台融资申请。湖北银行把平台与银行自身的微信公众号平台对接，快速完成客户申请分配受理。

“平台就相当于‘红娘’，给我们提供了一个银行与企业‘相亲’的机会。”湖北银行小企业金融服务中心光谷分中心总经理明进介绍，平台已经成为重要的获客渠道，而且近来客户数量增长明显。

我省各地信用信息平台在融资对接上成效显著。截至8月23日，武汉“汉融通”平台已入驻银行25家、市场主体达6.1万家，成功促成融资1.516万笔、628.48亿元。截至8月13日，宜昌市网上金融服务大厅授信87.67亿元，放款1.24万人（户）次，放款金额达66.65亿元。荆门市企业金融信用信息平台成功对接融资金额超过200亿元。

多维数据为企业“画像”

信用信息平台里有什么样的数据，如何为企业“画像”？

平台就是“大数据仓库”。宜昌市地方金融工作局相关人士介绍，宜昌市网上金融服务大厅依托于当地“智慧城市”，归集工商、人社、民政、公安等30多个单位数十亿条数据。平台利用这些大数据信息自动生成企业“融资指数”，供银行参考。

武汉“汉融通”里的企业数据，已覆盖武汉市市场监管、税务、发改委、社保、公积金等部门涉企信息，涵盖市场主体100余万家。企业登记入驻后，平台根据企业综合信息自动生成“汉融指数”，该指数自动对企业融资能力进行评估。

汉融指数由工商、政务、纳税、财务、风险等指数综合而成，每个单项20分，总分100分。其中，工商指数考量企业存续时间、注册资本、实收资本、从业人数、经营状态等信息；纳税指数考量应缴、实缴和纳税评级等信息。

“‘汉融指数’可有效评估企业综合情况，评分越高企业状况越好。”  “汉融通”平台由中诚信征信管理有限公司提供技术研发支持，该公司相关技术负责人向湖北日报全媒记者介绍，“汉融通”平台后期还将增加车产、不动产、民政、环保等数据，以实现更加精准的企业“画像”，助力银行创新金融产品。

有望与银行线上产品无缝对接

湖北佰钧汉医药有限公司是一家医药贸易小微企业，不久前通过“汉融通”平台获得银行贷款800万元，该公司“汉融指数”显示为66.4。“在平台中这一分值属于高分，我们在发放贷款中比较放心，审批也较为顺利。”银行工作人员介绍。

记者在一家银行采访时，看到平台中显示某企业汉融指数为64.3分，提示“超过本平台94.05%的企业”，其中工商、政务、纳税、财务、风险指数分别为13、7.32、10.08、16.9、17分。

“这个指数是我们贷款的重要参考指标。不过也不是绝对指标，有些分值很低的企业提出融资申请，我们也会主动对接、上门调查，能否贷款最终还是银行自己的审批系统说了算。”  某股份制银行信贷经理说。

更为可喜的是，已有部分银行正在加快技术对接，准备将线上贷款产品无缝对接至“汉融通”等地方信用信息平台，未来有望实现平台内即可完成贷款线上审批。

在疫情防控和复工复产的“无接触”金融服务中，地方信用信息平台发挥的作用引人瞩目。省地方金融监管局相关负责人表示，在前期部分地区试验的基础上，全省将加强信用信息体系建设，强化公共信用信息的归集、共享，缓解小微企业民营企业因信息不对称而导致的融资难问题，支持金融机构利用企业信用信息发放信用贷款，减少对企业融资抵押担保要求。（张阳春）